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by 최환규 Apr 19. 2024

재테크는 직장인의 걱정을 덜어주지 않는다

많은 사람이 재테크에 관심이 많다. 사용자가 동영상을 자유롭게 올리거나 시청할 수 있는 동영상 플랫폼에서 재테크를 검색하면 구독자 수가 상당하다. 같은 플랫폼에서 스트레스나 갈등처럼 일상에 많은 영향을 미치는 콘텐츠를 검색하면 구독자나 조회 수에서 재테크에 비교가 되지 않을 정도로 적다. 이런 것에서 알 수 있듯이 많은 직장인이 재테크에 관심을 두는 것이 현실이다.

1) 직장인이 재테크에 관심을 두는 이유

1990년대 말에 있었던 외환위기는 직장인에게 많은 변화를 가져왔다. 외환위기를 경험하면서 직장인의 머릿속에는 ‘평생직장’이란 개념이 사라지게 되었다. 그전에는 처음에 발을 담근 직장이 마지막 직장이라고 생각하면서 다른 곳으로 옮길 생각은 별로 없었다. 직장을 옮기는 사람은 ‘문제 있는 사람’ 혹은 ‘배신자’라고 인식하던 시대였기 때문에 한 직장에서 뼈를 묻을 각오를 할 수밖에 없었다.

직장인들 사이에서 평생직장이라는 개념이 사라지면서 많은 변화가 일어났다. 그전에도 아파트 등을 마련하기 위한 재테크는 있었지만, 200년대 들어서면서 은퇴를 위한 재테크 플랜을 세우는 사람의 수가 늘기 시작했다. ‘40대에 10억을 모아 조기은퇴를 하자’라면서 구체적인 투자 플랜을 세우고, 계획 달성을 위해 수입이 많은 회사로 옮기거나 직장을 그만두고 자영업이나 영업을 선택하는 사람도 늘어났다.

이처럼 직장인들이 재테크에 관심을 두는 이유는 몇 가지 있다. 첫째, 불안정한 미래에 대한 대비이다. 공무원처럼 정년이 보장되는 직장도 있지만, 대부분 직장은 50세 이후에는 자신의 미래가 불확실하다. 많은 직장인이 이런 문제를 해결하고 노후에도 안정적인 삶을 위해 재테크를 통해 미래에 대비하려고 한다.

둘째, 소득 증대이다. 월급만으로는 만족스러운 생활 수준을 유지하기 어려울 수 있다. 취미 활동을 하거나 아이들 학원비처럼 추가 소득이 필요한 때도 있다. 이를 위해 재테크를 통해 투자 이익 등을 얻어 소득을 높이려는 목적이 있다.

셋째, 목돈 마련이다. 주택 구입, 자녀 교육비, 결혼 자금 등 큰 지출이 예상되는 상황에 대비해 목돈을 마련하려는 목적이 있다. 다양한 재테크를 통해 시간이 지남에 따라 소득 외의 부가적인 수익을 창출함으로써 이런 큰 지출을 대비할 수 있다.

직장인들이 재테크에 관심을 두는 중요한 목적에는 ‘주거 안정성’도 한몫한다. 우리나라에서 자기 집을 마련한다는 것은 직장인의 꿈이자 슬기로운 은퇴 준비일 수 있다. 실제로 자기 명의로 집을 소유한 사람과 그렇지 못한 사람이 직장을 퇴직한 이후의 삶에 대한 불안감은 분명히 차이가 있다.

넷째, 경제적 자유 달성이다. 재테크를 통해 충분한 재산을 축적하여 경제적으로 자유로운 상태, 즉 원하는 생활을 영위할 수 있는 수준에 이르려는 목표도 있다. 이것은 단순히 경제적 어려움 없이 생활하는 것을 넘어 자신이 원하는 일을 하면서 자유롭게 살아가고 싶은 욕구와도 연결된다. 이런 이유로 인해 많은 직장인이 재테크에 관심을 두고 있다.

돈이 많으면 직장 생활을 즐길 수도 있다는 막연한 믿음이 있다. 직장인은 상사나 동료의 평가에 민감해질 수밖에 없기 때문에 상사의 부당한 지시에도 어쩔 수 없이 따라야 하고, 이에 의한 스트레스도 상당하다. 이런 이유로 인해 ‘돈만 있었으면….’이라고 자신의 신세를 탓하는 직장인도 많다. 이런 직장인과 달리 돈이 많은 사람은 드라마에서 보는 것처럼 상사가 부당하게 지시하면 당당하게 부당하다고 말할 수 있다. 그래도 계속 상사가 자신을 괴롭히며 상사에게 사직서를 던지고 회사를 그만두는 결말도 가능해 직장인의 재테크는 이런 슬픈 현실 때문에 만들어진 결과라고도 할 수 있다.

2) 직장인의 재테크는 실패할 가능성이 크다

돈이 일상생활에 미치는 영향은 상당히 크다. 일이나 인간관계로 힘들 때는 하루에도 몇 번씩 ‘내가 돈만 있었으면 직장을 때려치우고 마음 편하게 살 수 있을 텐데….’라고 한탄한다. 아이가 성적이 떨어지면 ‘과외를 제대로 시켰다면 성적이 떨어지지는 않았을 텐데….’라고 아쉬워하고, 아이에게 충분한 지원을 해주지 못한 것에 대해 죄책감도 느낀다. 이처럼 사람들은 돈이 스트레스에서 벗어날 수 있게 해 줄 뿐만 아니라 여유롭고 풍요로운 삶을 누릴 수 있도록 만든다고 믿고 있다.

직장인 중에는 인생의 목표가 ‘돈’이라고 여기는 사람이 있다. 근무 시간에는 직장에서 돈 벌 궁리를 하면서 시간을 보내고, 퇴근 후에는 부업을 열심히 하는 사람이 있다. 이런 사람 중에는 돈이 필요해 어쩔 수 없이 하는 사람도 있다. 하지만 재테크에 관심을 보이는 많은 직장인은 근무 시간 중에 개인의 금전적인 이익을 위해 업무 대신 주식이나 부동산 사이트에 접속해 정보를 얻기도 한다.

하지만 직장생활과 재테크라는 두 마리 토끼를 쫓다 보면 모든 것을 잃을 수도 있다. 그 이유는 첫째, 불충분한 지식과 준비 때문이다. 많은 직장인은 재테크에 대한 충분한 지식 없이 투자에 뛰어들고 있다. 아마추어 투자가는 위험을 제대로 평가하지 못하고, 높은 리스크의 상품에 투자할 가능성이 크다. 이렇게 시장 및 금융 상품에 대한 충분한 이해 없이 결정을 내리는 것은 실패로 이어질 수 있다.

아마추어 투자가는 프로 투자가보다 정보에서 절대적으로 불리하므로 수익을 내기가 쉽지 않다. 증권사와 같은 금융회사는 많은 전문가가 모여 다양한 정보를 얻기도, 만들기도 하면서 시장을 주도한다. 반면, 직장인과 같은 아마추어들은 정보에 취약하므로 기관투자가들의 뒤를 쫓기 바쁘므로 손해를 볼 가능성이 더 크다.

둘째, 정보와 전문가 조언의 부재이다. 직장인은 잘못된 정보나 충분하지 않은 정보에 기반하여 결정을 내리는 경우가 많다. 또한, 재테크와 관련된 결정을 혼자서 내리려고 하거나, 적절한 전문가의 조언을 구하지 않는 경우 대부분 실패로 끝난다.

셋째, 과도한 기대감과 분산 투자의 부재이다. 직장인 중에는 코인 투자처럼 비현실적인 수익률을 기대하며 과도한 리스크를 감수하는 경우가 많다. 언론에서 접하는 로또에 가까운 수익률은 정말 로또 당첨 확률만큼 어렵다. 이와 함께 단기간에 높은 수익률을 추구하며 장기적인 투자 관점을 간과하는 경향이 있다. 일반적으로 재테크는 장기적인 과정이며, 단기적인 시장 변동에 지나치게 반응하는 등의 잘못된 결정을 내리면서 재테크가 빚테크로 변하는 상황을 자주 목격할 수 있다.

넷째, 충동적인 결정이다. 직장인 중에는 시장의 변동에 감정적으로 반응하여 과도하게 투자하거나, 손실을 두려워해 조급하게 철수하는 등 이성적이지 못한 결정을 하는 경우가 많다. 이렇게 되는 이유 중에는 충분한 자금이 부족하기 때문이다. 여유 자금 없이 모든 자금을 투자에 사용하면 갑작스럽게 자금이 필요할 때 대처할 수 없게 된다. 특히 대출이나 빌려서 투자자금을 마련한 경우라면 시장 변동에 대한 압박감을 높여 재테크 실패로 이어질 가능성이 더 크다.

이처럼 직장인의 재테크는 실패로 끝날 가능성이 크다. 단지 투자금만 잃는 것으로 끝나면 다행이지만 그렇지 않은 경우가 있다.

직장인의 재테크는 직장에서의 경쟁력을 떨어뜨려 직장인으로서의 수명을 줄일 가능성이 있다. 재테크를 시작하면 목표 수익률을 설정하게 된다. 목표를 달성하기 위해서는 수시로 주식 시장 동향이나 부동산 매물을 확인해야 한다. 근무 시간에 이런 정보를 확인하기 위해서는 업무에 써야 할 시간과 에너지를 다른 곳에 써야 하므로 업무에 소홀해지는 것은 당연하다.

이로 인해 자기 업무만이 아니라 주변 동료나 관련 부서의 업무에도 영향을 미칠 수 있다. 특히, 주식이나 부동산 시장의 상황이 나빠져 이자를 감당하지 못하거나 주식이나 집값 하락으로 인한 스트레스로 업무에 집중하지 못하고, 업무에서 실수하는 횟수가 많아지면서 직장에서의 경쟁력도 떨어지게 된다. 이렇게 되면 직장에서 마음 편하게 일하려고 했던 계획은 사라지고 직장에서 퇴출당할 가능성만 커지는 것이다.

‘송충이는 솔잎을 먹어야 한다’라는 속담이 있다. 업무는 나 몰라라 하면서 재테크에만 집착하는 사람은 불행한 삶을 살 가능성이 있다. 이런 사람은 ‘얼마를 모으면 하고 싶은 것을 하면서 살겠다.’라고 계획을 세우지만 이런 날이 올 가능성은 별로 없다. 이것은 카지노에서 얼마를 벌면 그만두겠다는 결심과 같은 것으로 거의 모든 사람은 자신이 목표로 한만큼 돈을 벌기가 어렵다. 또한, 돈을 모으기 위해 가족과 함께하는 따뜻한 식사처럼 돈이 없어도 지금 할 수 있는 많은 것들을 포기해야 할 수도 있기 때문이다.

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