노마드 3.0 설계노트 6화 - 선택을 위한 도구 2

시간 선택의 자유를 위한 도구와 관점 2

Sep 13. 2025

시간 선택의 자유 시스템은 어떻게 구축해 나갈 것인가?

시간 선택의 자유 최종적인 상태

이전 노마드 설계노트 2화에서 시간 선택의 자유의 최종적인 상태를 정의한 적이 있다.

“일정한 규모의 자산에서 정해진 시간에 정해진 금액이 발생하는 구조와 미래의 불확실성을 대응할 수 있는 전략을 짤 수 있는 능력을 가진 상태”

라고 이야기 하였었다.

세상에는 굉장히 다양한 방법으로 위의 조건을 충족시키는 방법이 있겠지만, 나는 그중 ‘투자’라는 도구를 선택하였다. 그 ‘투자’라는 도구로 스스로 정의한 시간 선택의 자유를 만들어 내기 위해 시스템을 구축하였는지 함께 생각을 나누고자 한다.

투자의 관점이 생겼던 경험

투자에 대한 관점이 변화하게 된 계기는 뉴욕에 처음 갔을 때이다. 뉴욕에 머무는 2주 정도의 여행동안 원/달러 환율이 널뛰기(?) 하는 것을 보았기 때문이다. 그 당시 여행을 준비할 때, 1295원이었던 원/달러 환율이 한국에 돌아오는 시점이 한 달 반 가량 되었을 때 1435원 올랐었다. 실제 여행을 하는 2주 동안 1335원에서 1415원까지 80원이 상승하는 것을 경험하였다. 뉴욕에 숙소를 미리 한국에서 카드 결제하고, 한 달 후 환율로 결제 환율이 설정되었을 때, 1박 200달러 기준으로 하였을 때, 5일 정도 잡았을 때, 1000달러라고 치면 129만 5천 원과 143만 5천 원으로 14만 원 차이가 존재하게 되는 것이다. 퍼센트로 따져봐도 11%가량 높은 가격을 지불해야 하는 것이다. 총 여행경비로 따진다면 꽤나 큰 차이가 났다. 여행하는 동안 이렇게 널 뛰는(?) 원/달러 환율 변화를 보면서 이 환율의 변동에 따른 수익을 낼 수 있는 방법이 있지 않을까 생각하게 되었다. 그렇게 ‘달러투자’를 접하게 되었다.

달러 투자를 통해 현금흐름과 자산증식의 개념을 이해하다.

달러투자를 접하게 되면서 투자할 때 중요한 2가지 개념을 이해하게 된다. 그것은 ‘현금흐름’과 ‘자산증식’으로 나누어서 생각하는 관점이다. 달러투자와 엔화투자와 같은 외환투자는 현금흐름을 만들기 위한 투자에 가깝다. 낮은 수익성을 지니면서, 비교적 안정적인 투자자산으로 원금을 잃을 확률이 낮으며, 매달 일정정도의 수익을 기대할 수 있다. 물론 분할매수, 분할매도라는 기법을 이해하고 적용해야 가능하지만, 많은 시간을 투여하지 않고, 원칙과 일정한 방법론만 체득한다면 해볼 만한 투자할 수 있는 자산이었다. 그러면서 원금 자산을 지키면서 매달 일정 금액이 이상의 현금흐름을 만들 수 있는 방법을 배울 수 있었다. 비교적 단기적인 투자자금으로 이러한 투자가 가능한 것을 이해하였다.

다른 한편으로는 국내주식과 비트코인 투자를 해보면서 ‘자산증식’을 하기 위한 투자를 이해할 수 있었다. 자산증식을 위해서는 조금 더 높은 리스크와 높은 수익성을 기대할 수 있으며, 원금을 잃을 확률이 높다는 것을 느꼈다. 그리고 자신이 투자하는 자산에 대한 이해와 장기적인 관점에서 안목과 통찰이 뒷받침되고, 그에 대한 자기 확인이 있어야 가능하다는 것을 느꼈다. 특히 최소한 3년 정도는 꾸준하게 그 자산에 머물 수 있는 ‘엉덩이가 무거운 돈(?)’이 있어야 자산증식이 가능하겠다는 것을 알게 되었다. 아무리 좋은 종목을 찾고 투자하였다고 하여도 엉덩이가 가벼운 돈(?)은 사람의 머리로는 예측하기 어려운 상승시점을 버텨낼 수 없다는 것을 느꼈다. 이렇게 투자를 통해서 현금흐름과 자산증식의 개념을 이해할 수 있었다.

돈을 다루는 4가지 능력

투자를 본격적으로 하면서, ‘현금흐름’과 ‘자산증식’의 개념으로는 무언가 부족한 느낌이 들었다. 더 큰 관점에서 바라볼 수 있는 관점이 있지 않을까 하는 생각을 하였다. 그러던 중 만난 책이 ‘돈의 속성’이다. 20대에 미국에 이민하여 7번에 실패 후 8번째 성공하여 자신이 키운 기업을 8000억 원에 팔아 1조 원이 넘는 재산을 보유하고 있는 김승호 회장이 쓴 책이다. 그에 책을 보면서 내가 도움일 받았던 것은 돈을 다루는 4가지 능력이다.

4가지 능력

그는 돈을 다루는데 4가지 능력이 필요하다고 이야기한다. 우리는 흔히 ‘많이 벌면 부자가 되는 것이 아닌가?’라고 생각하기 쉬운데, 그는 버는 것 이외에도 3가지 능력을 더 제시한다.

돈을 버는 능력, 모으는 능력, 유지하는 능력, 쓰는 능력 이렇게 4가지이다. 이 중에 시간 선택의 자유와 연결되는 능력은 버는 능력과 모으는 능력이라고 생각하였다. 우선 버는 능력은 우리가 일반적으로 생각하는 나에게 들어오는 돈의 절대적인 양 자체는 늘리는 것을 말한다. 즉 월급을 늘리거나, 사업소득을 늘리는 등 나에게 들어오는 돈의 양 자체를 늘리는 것이다. 여기에는 꽤나 많은 사람들이 노력하고, 그 능력을 가진이들이 많다고 그는 설명한다. 다음으로는 모으는 능력인데, 모으는 능력은 내가 이해한 바로는 나의 수중에 들어온 돈을 밖으로 나가지 않게 하는 관점에서 접근하는 능력이다. 지출관리, 세금납부, 금리 변화에 따른 금융상품활용 등 이미 가지고 있는 돈에 대해서 빠져나가는 것을 최대한 줄일 수 있는 방법에 대한 고민이다. 그리고 같은 돈이 있을 때도, 금리변화와 금융상품을 활용을 통해 최대한 오래 자신의 돈이 자신에게 머무르게 할 방법을 고민하는 능력이다. 이 능력은 버는 능력과는 다른 능력이고, 버는 능력이 출중한 사람들이 간과하고 복잡하고 어렵다고 등한시하는 능력이라고 이야기한다. 즉 버는 능력과 별도로 배워야 하고 갖춰야 하는 능력이라 설명한다.

이 중 선행적으로 가져가야 할 능력은 버는 능력이라고 생각하였다. 전체적인 자산의 절대량을 늘리는데 가장 중요한 요소라고 생각한다. 이를 통해 정기적인 수입과 고품질의 돈으로 만들고, 무언가 노력하지 않아도 자산이 스스로 돈을 버는 per 높은 일로 바꿔나가는 것이 모으는 능력과 결합된다. 정당한 사업, 월급, 배당수익으로 고품질 돈을 모으면서, 이 과정을 통해 많아진 돈의 양을 모으는 능력으로 많이 남길 수 있도록 선순환 구조를 짜는 것이다.

시간 선택의 자유 완성하는 단계별 시나리오

시간 선택의 자유를 만들어갈 수 있는 단계별 시나리오를 짤 수 있다.

우선, 내가 꾸준히 매월 1% 정도의 수익을 낼 수 있는 미국국채 30년물 커버드콜 ETF를 투자 수단으로 정하였다. 그다음 매달 내려는 수익을 단계별적으로 올리는 전략을 만들 수 있다. 스스로 좋아하는 취미를 유지할 수 있는 테니스 레슨과 회비, 코트 사용료를 포함한 매달 25만 원을 만들기 위해서 2500만 원의 자산을 먼저 만들어가는 시나리오를 짠다. 이후 그 자산 규모를 키워서 매달 납부하는 고정비용 75만 원을 감당할 수 있는 자산을 쌓아간다. 이에 더해 최소생존비용을 구하여 매달 150만 원을 납부할 수 있는 자산을 최종적으로 만든다. 그렇게 자산으로 나온 수익으로 계속하여 자산이 쌓이는 구조를 먼저 만들어 낼 수 있다.

다음, 같은 자산으로 배당금을 받는 시점이 매달 중순, 말경으로 매월 2% 수익을 낼 수 있는 투자운용전략을 짤 수 있다. 이런 전략을 만들 수 있다면, 위의 시나리오의 같은 자산으로 매월 300만 원의 배당금을 만들 수 있다. 그 후 이 운용 전략으로 500만 원까지 수익을 낼 수 있는 자산을 만들 내는 시나리오를 짤 수 있다. 이렇게 일정 수준 이상의 매월 현금흐름을 만들 수 있으며, 자산을 잃을 확률이 거의 없는 형태로 매월 일정량의 수익을 낼 수 있는 자산 구조 시나리오를 만들 수 있다.

이 시나리오대로 자산 규모와 수익구조를 짜고, 이에 맞는 일정 자산과 투자 수단을 운용하는 실력을 쌓아 나갈 수 있다. 이렇게 단계별 시나리오를 짜고, 그 규모의 자산을 만들 수 있다면, 완성된 시간 선택의 자유를 만들어 낼 수 있다. 이를 바탕으로 경제적 수익을 위한 나의 시간을 온전히 줄일 수 있으며, 하루 12시간의 일하는 시간에서 4시간 이하로 줄일 수 있다. 이렇게 하면서 내가 원하는 삶에 좀 더 집중할 수 있는 시간을 확보할 수 있다.