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by 바보아저씨 Oct 25. 2019

보금자리론 연봉 2600만원, 3억 대출이 가능합니다.

기금e든든 보금자리론, 기금e든든 디딤돌 - 별거 없다 신청만 하면 나옴

보금자리론 기금e든든, 디딤돌대출 기금e든든 LTV DTI DSR 계산방법 - 바보아저씨의 경제이야기


누가 보금자리론 자꾸 물어봐서... 물어보면 이글 카톡으로 다 날릴꺼에요... 받아랏! 받으세욧! 얍! ㅋㅋ 


- 2020년 2월 금리 Update - 


(본 글은 "바보아저씨 경제이야기" 책 내용 "디딤돌대출 무조건", "버팀목전세 무조건" 글을 토대로 작성되었습니다.무단전재 및 글 아이디어 도용 No No)


1) 디딤돌대출 연봉 2000만원, 2억 대출이 가능합니다... (집값 70% 이내에서)

2) 보금자리론 연봉 2600만원, 3억 대출이 가능합니다... (집값 70% 이내에서)

진짜 알고 보면(받고 보면) 별거 없는 쉬운 대출 = 디딤돌/보금자리론





이상합니다...

바보아저씨의 경제이야기 책 - "디딤돌대출 中"


이상해요... 제가 책에도 다 쓰고...

분명 올해 1월에 아주 깨알같은 상세한 디딤돌대출 포스팅으로 상세하게 다 알려 드렸는뎅;;;

https://brunch.co.kr/@readme999/186


이만큼... 디딤돌대출을 상세하게 알려드렸으면...


보금자리론은 응용을 잘 하셔야죵... 끊임 없이 저한테 계속 물어보시면 오또카나영?

미쳐요... ㅠㅠ




[바보아저씨 전세대출/디딤돌대출/보금자리론 응용방법]


[전세대출]

1) 버팀목전세대출 알면? 

- 응, 일단 월세 피빨리는 노예 생활 청산 확보 (평생 월세 피빨리고 살 일 없음 ㅊㅊ)

- 응, 은행가서 알아보다 보면 (중소기업/신혼부부/버팀목/근로자/안심전세/일반전세대출 등등)

다 응용해서 알게됨. 상품 골라서 그냥 맞춰서 받으면 됨. 월세 1/2 ~ 1/3 줄어듬 개꿀 그쵸?


[매매대출]

2) 디딤돌대출 알면?

- 응, 연봉 넘기 전에, 신혼부부 7년 초과하기 전에 꼭 받아야 된다는 거 일단 개념이 잡힘.

- 엌, 근데 연봉 7000 넘어서 디딤돌대출 못 받으면? -> 연봉 8500 보금자리론 그냥 받으면 됨

(은행가면 보금자리론 받으라고 은행원이 알려줌... 따라서 보금자리론 자연스럽게 알게됨)


그럼 된 거잖아요...

연봉 7000 초과해서 디딤돌대출 안되시면

연봉 8500 보금자리론 그냥 신청하면 되는데영;;;




[보금자리론 연봉 자격]

일반 : 연봉 7000 

신혼 : 연봉 8500 (결혼 7년 이내 맞벌이)

1자녀 : 연봉 8000

2자녀 : 연봉 9000

3자녀 : 연봉 1억

이거 넘기 전에,,, 그냥 대출 신청을 하시면 됩니다;;;

(억대 연봉 넘는 고소득 가정은 그냥 일반 주담대 받으시구요... 국가에 복지 뭐 더 바라지 마시구요...)




[디딤돌/보금자리론 받는거? 순서? 진짜 별거 없어요.]

1) 집 구경

2) 대출 한도 확인 (은행 또는 기금e 든든 사이트)

- 디딤돌대출 : https://enhuf.molit.go.kr/

- 보금자리론 : https://www.hf.go.kr/hf/sub01/sub02_03.do 

3) 계약 5% 하고 대출서류 은행가서 작성

4) 잔금날 대출 + 잔금 + 이사 들어가기

끝.


[좀더 상세하게...]

(매수자 디딤돌/보금자리론 대출 -> 매수자 통장 + 출금 -> 법무사 -> 매도자 대출 근저당 말소 + 소유권 이전등기 + 매수자 은행 근저당 설정) 

또는 전세입자 있는 경우에는

(매수자 디딤돌/보금자리론 대출 -> 매수자 통장 + 출금 -> 법무사 -> 세입자 전세권 말소 + 소유권 이전등기 + 매수자 은행 근저당 설정)

이렇게 하고 그냥 끝... 입주해서 살면 됩니당;;;




[디딤돌/보금자리론 대출 걸리는 시간은?]

아파트처럼 KB시세 없는 집이면 주택 감정하는데 1~3일 + 물리적으로 무주택 조회 2~3일 + 법원 근저당 3~5일 -> 그 이후는 클릭해서 대출 실행할 수 있습니다. 

시간 충분해요.. (진짜 급하면 10일 영업일에도 나올 수도 있음... 은행원 재량임...)


그런데 요새 주택공사 "주금공=죽음공" 업무량 많아서 말 많죠. ㅎㅎ 서민들 안심대출이다 뭐다,,, 디딤돌/보금자리론 알고 이사철에 대출을 하도 신청해서 미어 터지죠... 그래서... 2~3주 여유있게 잡고 신청을 하시라는 뜻이구요...;;;


기금e든든 : 인터넷으로 대출 - 사전 접수 가능합니다.

디딤돌대출 : https://enhuf.molit.go.kr/

보금자리론 : https://www.hf.go.kr/hf/sub01/sub02_03.do 




[디딤돌/보금자리론 대출 한도는? 저도 나올까여?]

(집 시세 70% 이내에서)

- 디딤돌대출 연봉 2000만원, 2억 대출이 가능합니다.

- 보금자리론 연봉 2600만원, 3억 대출이 가능합니다.

- 보금자리론 연봉 4000만원 + 신용대출/전세대출 2억 보유하고 있어도 -> 3억 대출 그냥 가능합니다.


연봉 1600만원 신혼부부 - 디딤돌대출 2.1억 가능 (DTI 고작 58%)

http://nhuf.molit.go.kr/FP/FP08/FP0801/FP08010201.jsp#

디딤돌대출 연봉 2000만원, 2억 대출 그냥 가능 (실제 한도임...)




https://www.hf.go.kr/hf/sub01/sub02_02_01.do

보금자리론 연봉 2600만원, 3억 대출 가능 (실제 한도...)




https://www.hf.go.kr/hf/sub01/sub02_02_01.do

보금자리론 연봉 4000만원 + 신용대출/전세대출 2억 보유하고 있어도 -> 3억 대출 그냥 가능

역시 실제 한도 입니다...




[디딤돌/보금자리론 소득 연봉 인정 기준... 세전+상여금 포함이다 짤 없다...ㅠㅠ]

소득 산정 이거 헷갈립니다...

- 직장인: 원천징수영수증 (또는 급여명세서+급여통장)

- 사업자: 소득금액증명원

(연말정산 안했으면 2018년 꺼 / 연말정산 후에는 2019년 꺼 제출 이런 식...)

- DTI 60% 컷은 => 산정은 최근 2개년 소득기준으로 적용해서 2년치 가져오라는 겁니다.

그리고 2년 치 연봉 소득 차이가 20% 이상 많이 나면 평균을 또 합니다...

재직이 짧으면 10% 연봉을 할인해 버립니다. 휴직 등 사유면 연봉 그대로 인정이 됩니다...

따라서 눈치 싸움이죠.. (누구는 연봉 한도 걸릴까봐 낮추고 싶고,,, 누구는 최대한 인정 받고 싶고,,,) 


아 소득 연봉은 진짜 헷갈려요. 알고 설명하면서도.. ㅋㅋ

(은행원은 하나도 안 어려운데,,, 일반인 입장에서 생각하면 엄청 헷갈린다는 뜻...ㅠㅠ)

(어차피 복지대출 인데,,, 해줄꺼면 전세대출 처럼 쉽게 첫월급 X 12개월 그냥 하지,,, 무슨 10% 깍고 운운,,, 에휴... 국가 규정도 참 답 없는 규정,,, 너무 답답함... 그러니 시민들이 헷갈리니 전화를 많이 하고 + 민원을 많이 내지요... "주금공 죽음공" 하면서... 일만 스스로 힘들어 지구요...)


헷갈리면 은행가서 그냥 연봉 산정 받으세요.. (복잡한거 혼자 고민 아무리 해도 답 안 나와여잉... ㅠㅠ)




[디딤돌/보금자리론 연봉 7000/8500만원 간당간당,,, 약간 넘어요 어쩌죠?]

애매하면 은행가서 아래 행동강령 따르세요

1) "디딤돌/보금자리론 대출 받으러 왔어요."

2) "소득서류 그냥 은행원한테 줍니다."

3) "연봉 7000/8500만원 넘는데 운운" <- 이말 은행가서 입도 뻥끗 하지 마세요.

- 은행원이 된다 -> 디딤돌/보금자리론 낼름 신청해서 사용하면 됩니다.

- 은행원이 안된다 -> 응, 그냥 일반주택담보대출 주담대 그냥 받으시면 됩니다.

확률은 50% 반반! 은행 고고씽~




아... 보여줘도 잘 모르겠고 헷갈려요...ㅠㅠ 하신다면?


응 그냥...

1) 집 구경 하고 

2) 대출 한도 확인 (은행 또는 기금e 든든 사이트)

- 디딤돌대출 : https://enhuf.molit.go.kr/

- 보금자리론 : https://www.hf.go.kr/hf/sub01/sub02_03.do 

3) 그 이후에 나중에 계약을 하시면 그냥 됩니다.


즉, 먼저 계약하지 말고 대출 한도 확인부터 해 보시라는 뜻입니다.

(아니면, 계약할 때 "은행대출 한도 안나올 경우 계약금 반환 특약계약",,, 거시던가... 하세용...)




[디딤돌/보금자리론 대출 신용등급]

이거슨... 몇번 포스팅 통해서 알려드린 내용인데요...

중소기업전세/버팀목전세/신혼부부전세/디딤돌/보금자리론 대출은요...

- 이론상 8~9등급도 가능합니다. (이론상 그렇다는 뜻입니다.)

- 실제로 개인회복 중에도 승인 되는 경우 있어요. (물론,,, 안되는 경우도 있습니다;...)

그래서 은행가셔서 개인정보 넣고 주택공사 승인 등급인지 확인을 해보셔야 합니다.


[배우자 몰래 숨겨둔 대출이 있는 경우...]

'부부가 창구에 두분이 가면 다른 대출 + 신용등급 서로 같이 있을 때 은행원이 절대 말 안하니까 걱정마세요.'

(그거 부부싸움하고 민원내서 은행원들 다 알아요. 말 안하니까 걱정마세요.)


결론은 뭐다?

=> 이론상 8~9~10등급 + 개인회복 중에도 가능할 수도 있다. (단, 은행가서 확인을 해봐야 한다는 뜻...)



Getty Images Bank


[다시 한 번 정리]

- 디딤돌대출 연봉 2000만원, 2억 대출 가능합니다.

- 보금자리론 연봉 2600만원, 3억 대출 가능합니다.

- 보금자리론 연봉 4000만원 + 신용대출/전세대출 2억 보유하고 있어도 -> 3억 대출 그냥 가능합니다.

- 보금자리론 연봉 3200만원 3자녀 가정, 4억 대출 가능합니다.


디딤돌대출 : 연봉 1600 만원 이상이면 2억 대출 무조건 가능합니다.

디딤돌대출 : 연봉 1600 만원 이상이면 2억 대출 무조건 가능합니다.

(출처 : 주택금융공사 홈페이지 실제 한도, 2020년 2월)




보금자리론 : 연봉 2600만원 이상이면 3억 대출 가능합니다.

보금자리론 : 연봉 2600만원 이상이면 3억 대출 가능합니다.

(출처 : 주택금융공사 홈페이지 실제 한도, 2020년 2월)




보금자리론 : 연봉 3200만원 3자녀(다자녀) 가정이면 4억 대출 가능합니다.

보금자리론 : 연봉 3200만원 3자녀(다자녀) 가정이면 4억 대출 가능합니다.

(출처 : 주택금융공사 홈페이지 실제 한도, 2020년 2월)



위 3개 표 잘 보세요... 표 제일 오른 쪽 DTI 비율 보세여...

DTI 60% 절대 안 넘죠? (실제 DTI 60% 맞춰서 대출하면 실 대출 한도는 표보다 높을 수 있다는 뜻입니다...^^)


헐... 설마...


연봉 2600만원 부부가 보금자리론 3억 대출이 나온다구요? 

(네 나와요. DTI 54% 잖아요... 60% 안 넘잖아요... 당연히 나와야죠... 그게 국가 규정인데... ^^)


연봉 3200만원 다자녀 부부가 보금자리론 4억 대출이 나온다구요?

(글쎄 나온다니까요... DTI 55% 잖아요... 60% 안 넘네요... 당연히 나와야 정상이죠... 국가가 그렇게 만듬... 히히^^)




[디딤돌/보금자리론 LTV, DTI, DSR 무슨 뜻?]


정리하면서 대출규제 LTV 70%, DTI 60%, DSR 70% 쉽게 풀어서 말로 설명드릴께요.

LTV 70% 넘으면 안된다 = 3억 아파트 최대 2.1억 까지 가능하다는 뜻입니다. (집값의 70%만 대출 가능)

DTI 60% 넘으면 안된다 = 1년원리금 1800만원 / 연봉 3000만원 = 60% 넘으면 안된다는 뜻입니다.

DSR 70% 넘으면 안된다 = 1년원리금 2100만원 / 연봉 3000만원 = 70% 넘으면 안된다는 뜻입니다.

3억아파트 2.1억 대출하면 = 1년원리금 1000만원 입니다. 규제 1/2 수준입니다. 완~전~ 널널한거죠.


2억 30년 담보대출 디딤돌로 받으면 월 이자가 80만원 정도 나옵니다. (79~81만원 사이 나와요)

그럼 1년에 원리금 총액 960만원 입니다. (대충 1,000만원으로 계산할께요)


그럼 이제 연봉으로 나눠보면요.

1년 원리금 1000만원 / 연봉 2000만원 = DTI 50% 나옵니다.

1년 원리금 1000만원 / 연봉 5000만원 = DTI 20% 나오는 거에요.

쉽게 아주~ 쉽게 생각해서 감 잡으시라고 이렇게 설명 드리는 겁니다.

연봉 2000만원인 사람이, 2억 대출 30년 받으면, DTI 50% 밖에 안 나온다는 뜻입니다.

DTI 규제 60% 보다 10% 낮아요. 완전 널널하게 대출 받을 수가 있다는 뜻입니다.


따라서 디딤돌대출은 대출기간 30년 걸고 신청하면 안 나올 수가 없는 대출이라는 뜻입니다. 

(DTI 60% 넘을 수가 없어요) 다른 대출 왕창 과다하게 보유하고 있지만 않으면 그냥 볼것도 없이 그냥 다 나와요 걱정 마세요. 




[전세대출 이용 중 -> 나중에 디딤돌/보금자리론 대출 신청하면 문제가 될까요?]

정말 정말 이거 자주 물어보시는 질문입니다...


전세대출 이용 중

-> 디딤돌/보금자리론 대출 신청 (당연히 가능)

-> 디딤돌/보금자리론 대출 실거주 입주 의무

-> 디딤돌/보금자리론 입주 하면서 -> 전세는 당연히 이사나옴 -> 전세금 은행 상환 끝.

이렇게 하라고 국가에서 주거복지 정책으로 "버팀목전세대출, 디딤돌/보금자리론 대출" 셋트로 만들어 놓은 겁니당...


전세대출 쓰다가 -> (계약금 10% + 중도금 대출 60% -> 나중에 70% 잔금대출)

이렇게 모두 가능합니다.


분양권 = 무주택으로 전세대출 유지 당연히 가능

중도금 = 80% 보증서 대출로 당연히 가능

디딤돌/보금자리론 = 70% 30년 할부상환 대출로 DTI 다 나옵니다.

이렇게 하라고 국가에서 다 만든 대출입니다.

안 나오면 그게 이상한 거죠;;;




[다시 한 번, 레드썬!]

(집값 70% 이내에서)

- 디딤돌대출 연봉 2000만원, 2억 대출이 가능합니다. 

- 보금자리론 연봉 2600만원, 3억 대출이 가능합니다. 

- 보금자리론 연봉 4000만원 + 신용대출/전세대출 2억 보유하고 있어도 -> 3억 대출 그냥 가능합니다.

- 보금자리론 연봉 3200만원 3자녀 가정, 4억 대출 가능합니다.




[디딤돌/보금자리론 중도상환 수수료? 네 1.20% 있습니다.]

1억 대출 하고 바로 상환하면 1.20% 120만원 수수료 나옵니다...

1년 지나고 1억 상환하면 80만원

2년 지나고 1억 상환하면 40만원

3년 지나고 1억 상환하면 0원, 이렇게 줄어듭니다. (슬라이딩 감소 방식이 이 뜻임...)

따라서 대출받고 3년 딱! 지나면 원금 상환 막 수시로 하시면 됩니당!~




[디딤돌/보금자리론 받고 - 모자란 돈 구하는 순서]

1) 대출금 70% 확보

2) 내돈 30%가 없어영 ㅜㅜ

3) 예금, 적금, 청약, 보험적립금 담보대출 90% 까지 나옵니다. 

4) 없으면? => 신용대출 (1금융권)

5) 안되면? => 새희망홀씨대출 (1금융권) 등등

6) 비싸서 싫다면 => 부모님 한테 빌려달라구 하고 용돈 이자 드리세요.

(같은 은행에서 디딤돌/보금자리론 대출 받고 + 그 다음 바로 신용대출, 이 순서대로)

대부업체, 캐피탈, 사금융 절대 쓰지 마세요.

꼬리가 개를 흔드는 모양이 됩니다.!

대출 받고 내돈 모자라면 구하는 순서 (대학생, 직장인 필독)


그럼... 내집마련 하시는데 조금이라도 도움되시길 바랄께요...


누가 보금자리론 자꾸 물어봐서... 물어보면 이글 카톡으로 다 날릴꺼에요... 받아랏! 받으세욧! 얍! ㅋㅋ 


디딤돌/보금자리론 대출 상세 A/S 글입니다. 꼭 읽어보세요! 무조건!!!


(본 글은 "바보아저씨 경제이야기" 책 내용 "디딤돌대출 무조건", "버팀목전세 무조건" 글을 토대로 작성되었습니다.무단전재 및 글 아이디어 도용 No No)

바보아저씨의 경제이야기 (일반인 자비출판 -> 6위 경제베스트셀러가 된 책)


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디딤돌/보금자리론 대출 상세 A/S 글입니다. 꼭 읽어보세요! 무조건!!!

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2020년 보금자리론, 연봉3150, 대출5330, 70프로 가능할까요? 걱정됩니다.

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보금자리론, 연봉3700만원, 매매3.80억, 대출2.47억 나오나요?

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보금자리론, KB시세 3.00~3.50억, 실매매가 3.10억, 어디서 70% 하는 건가요?

https://babo-economist.tistory.com/94


신혼부부보금자리론, 신혼부부디딤돌대출, 5월에 결혼인데 2월에 혼인신고 신청 가능한가요?

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디딤돌대출 심사기간, 기금e든든, 1월8일 신청하면 2월5일에 대출 나올까요?

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보금자리론, 심사기간이 얼마나 걸려요? 계약금 날리는거 아닌가요?

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신혼부부전세자금대출 vs 신혼부부디딤돌대출, 고민이 됩니다. 원금 이자 다달이? 비교좀 해주세요!

https://babo-economist.tistory.com/102


신혼부부대출 및 기타대출문의, 부부합산 7000 이상이면 어떤 대출을 써야 되나요?

https://babo-economist.tistory.com/76


디딤돌, 보금자리론, 30대 싱글여성, 어떤 걸 받아야 하나요?

https://babo-economist.tistory.com/92


바보아저씨의 경제이야기

바보아저씨의 경제이야기 (일반인 자비출판 -> 6위 경제베스트셀러)

앞만보며 바보처럼 정말 열심히 인생을 살았는데,,, 돌이켜보니 정말 딱바보 서민이 되어 있더라..." 

부디 다른 분들은 저보다, 지금보다 더 나은삶을 위한 지혜를 찾으시길 간절히 바랍니다.”

(바보아저씨의 헬조선 현실 생존기, 현실 생존 지침서 - Babo Uncle Green Book Ver1.0)


일반회사와 은행을 모두 경험한, 저자만이 가진 독특한 시선으로 풀어내는, 너무나 공감되는 생활경제 이야기, 자영업자-사회초년생-직장인-결혼증여-노후부동산-경제관념 등 사회계층을 총 망라만 그동안 알지 못했던 생활경제 비법 알차게 담겨있는 마법같은 책, 바보아저씨의 바보 경제학, 바보아저씨의 경제이야기!


온라인(다음,네이버) 기고 12개월 만에 구독자 40,000명, 조회수 1,000만을 돌파한 생활경제의 정석! 경제 칼럼니스트 바보아저씨의 경제이야기 (누구나 살면서 꼭! 겪게되는 누구나 공감되는 생활경제 이야기가 1권, 2권 총 600 페이지 분량으로 방대하게 집대성 되어있다.)


- 5대 은행 시중은행 근무

- 5대 그룹 대기업 근무

- 생활경제 칼럼니스트


김현미 국토부 장관의 거짓말 "영끌은 전혀 안타깝지 않다"

http://naver.me/FrLx172P


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