뉴욕박변: 30대 육아휴직, 401(k)로 하는 투자
30대 재정 상담 사례: 401(k) Roll Over 하는 법
며칠 전, 뉴저지에 사는 친한 동생의 집에 다녀왔습니다. 2살짜리 아이가 있는 30대 젊은 부부입니다. 최근에 육아 때문에 이 친구가 회사를 그만두었습니다. 그리고 전에 다니던 회사에서 받은 편지를 제게 보여 주었습니다. 요약하자면, 회사 다닐 때 해 놓은 401(k)을 어떻게 처리할지에 대한 옵션에 대한 얘기였습니다.
이 친구같이 휴직이나 이직을 한 경우, 401(k)에 대해서는 크게 4가지 옵션이 있습니다.
첫째, 다른 회사로 이직한 경우, 새 회사로 401(k)을 옮긴다.
둘째, 다니던 회사의 401(k)을 관리하는 기관에 그대로 둔다.
셋째, IRA를 만들어 옮긴다.
넷째, 돈을 찾는다.
*401(k)와 IRA에 대해 더 자세히 알고 싶으신 분들을 위해 하단에 링크 걸어 두었습니다.
우선 59.5세가 아직 안 되셨다면, 네 번째 옵션은 아웃! 10%라는 어마 무시한 내 생돈을 왜 포기하려 하시나요? 이건 내가 노후에 쓰려고 마련해 놓은 돈이니, 처음부터 없는 돈이었다고 생각하시고 찾지 마세요.
이직을 한 경우라면, 첫 번째 옵션도 가능하죠. 하지만 휴직을 한 경우라면, 사실 두 번째, 세 번째 선택권만이 있어요. 물론 그대로 놓아두어도 되지만 (경우에 따라, 그대로 놓아두는 것을 허락하지 않는 기관도 있습니다), 회사를 다니지 않는 상태에서 내가 401(k)까지 신경 쓰는 일이 쉽지 않죠. 또 그 기관에서 언제 어떻게 비용이나 바뀐 정책에 대해 내가 따로 신경을 안 쓸게 될 가능성이 높죠. 특히 401(k)의 경우, commission, asset fee, administrative fee, audit fee, 12b-1 fee, management fee, plan fee 등 차 떼고 포 떼고, 하는 경우가 많아요. 따라서 저는 이 친구와 뱅가드에 IRA 계좌를 함께 열었습니다. 내가 IRA 계좌를 열어 401(k)을 Roll Over 하는 경우는, 회사에서 제시한 투자 목록 말고, 내가 선택한 기관에, 내가 선택한 투자 종목을 선택할 수 있으니 훨씬 나은 옵션이죠.
그리고 Roth IRA 말고, 지금 taxable income을 줄이기 위해 Traditional IRA를 선택했습니다. 가입 절차를 다 마치고 나니, 현재 401(k) 회사에게 Vanguard에 직접 check를 끊어서 보내라고 하여, 그 정보를 잘 메모해 놓았습니다. 여기서 만일 이 친구가 자세히 설명을 읽지 않고, 직접 돈을 찾은 후 IRA 계좌에 넣었다면 10% 페널티를 물었겠지요.
IRA 계좌 셋업이 끝나고 나면, 이 친구는 VTSAX에 투자를 시작으로 노후 준비를 착실히 해 나갈 겁니다.
제 주위에 사람들과 미약하나마, 내가 아는 것을 나누고 또 같이 재정적으로 성장하는 모습을 보는 것이 너무 행복합니다. 그래서, 나도 모르게 신이 나서 이것저것, 아는 것 다 끌어다가 나누고 왔는데, 이 친구가 그 경험을 소셜 미디어에 공유했고, 다른 친구분들이 함께 배워보고 싶다고 하셔서, 12월 5일에 첫 원데이 특강을 하게 되었습니다. 대상은 미주에서 직장생활을 하시는 분들 대상입니다.
열심히 준비해 보겠습니다! 2021년 신년 계획에 노후 준비가 들어가 있다면, 저와 함께 한 달 먼저 시작해 보시지 않을래요? 아직 동영상 편집이 익숙하지 못해, 너무 정보가 빨리 올라가서 사진도 첨부합니다.
아이 낳고, 육아로 휴직을 하게 된 분들이 주위에 계시다면, 꼭 알려주세요. 그냥 401(k) 묻어두지 말고, IRA 계좌 만들어서 투자 시작하라고요.
오늘도 여러분의 재정적 자유를 응원합니다!
IRA에 관해 더 알고 싶으시다면?
https://brunch.co.kr/@urmichelle/4
401(k)에 대해 더 알고 싶으시다면?
https://brunch.co.kr/@urmichelle/15
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