1부 4장: 펀드
수익률 1등 말고 '내 기준'에 맞는 놈 고르는 기술
3장에서 우리는 예금보다 이자가 높고 주식보다 안전한 '안전빵' 채권에 대해 배웠습니다. 하지만 이런 생각이 들 수 있습니다. "연 4~5% 수익은 여전히 좀 아쉬운데... 그렇다고 삼성전자니, SK하이닉스니 직접 종목을 고르는 건 무섭고..."
이런 고민을 하는 분들을 위해 만들어진 도구가 바로 '펀드(Fund)'입니다.
펀드의 본질: '전문가가 운전하는 버스'
펀드는 아주 간단한 개념에서 출발합니다. 내가 직접 운전하기(주식 투자)는 어렵고 무섭지만, 목적지(수익)까지 가고는 싶을 때, 돈을 모아 전문 운전기사(펀드매니저)를 고용하는 것입니다.
펀드 = '전문가가 운전하는 버스'
나(투자자) = 버스 승객
투자금 = 버스 요금
펀드매니저 = 버스 기사
우리는 돈을 내고 버스에 올라타기만 하면, 전문 기사가 알아서 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산에 우리 돈을 '배치'하고 운전(운용)해줍니다. 그리고 수익이 나면 다 같이 나눠 갖는 구조죠.
주식형 펀드: 주식에 60% 이상 투자하는 공격적인 버스
채권형 펀드: 채권에 주로 투자하는 안정적인 버스
혼합형 펀드: 주식과 채권을 섞는 하이브리드 버스
인덱스 펀드: KOSPI 200이나 S&P 500처럼 특정 지수를 따라가는 정속 주행 버스
신화 깨부수기: "수익률 1등 펀드"는 없다
펀드 투자를 결심할 때 가장 먼저 하는 실수가 '수익률 1등 펀드'를 검색하는 것입니다. HTS나 앱에는 "최근 1년 수익률 1위!", "베스트 펀드" 같은 코너가 항상 우리를 유혹합니다.
하지만 현실은 복잡합니다. 작년에 1등 했던 펀드가 올해는 하위권으로 추락하는 일은 비일비재하고, 3년 연속 상위권이던 펀드가 갑자기 큰 손실을 내기도 합니다. 과거 수익률이 미래 수익률을 보장해주지 않는다는, 교과서 같은 말이 펀드 시장에서는 뼈아픈 진실입니다.
우리가 찾아야 하는 건 '1등 버스'가 아니라, '내 목적지에 맞는 버스'입니다. 높은 숫자를 쫓는 게 아니라, 나의 투자 목적과 가치관, 즉 '나의 기준'에 맞는 운용 시스템을 선택하는 것이 펀드 투자의 핵심입니다.
펀드 사용 시 '가장 중요한' 주의사항: '단타' 절대 금지 (거래 시차)
주식과 펀드의 가장 결정적인 차이점은 '거래 속도(시차)'입니다.
주식/ETF: 내가 10:05:30에 5만원에 [매수] 버튼을 누르면, 정확히 그 가격에 즉시 체결됩니다.
펀드: 내가 오늘 오후 2시에 [매수] 버튼을 눌러도, 오늘 가격으로 사지는 게 아닙니다. (보통 다음 날, 혹은 2~3일 뒤의 기준으로 가격이 정해집니다.)
팔 때(환매)는 더 복잡합니다. 오늘 [매도] 버튼을 눌러도, 실제로는 며칠 뒤의 가격으로 팔리고, 돈이 내 통장에 들어오기까지는 4일에서 10일까지도 걸립니다.
이것이 의미하는 바는 명확합니다. 펀드는 태생적으로 '단기 트레이딩(단타)'이 불가능한 상품입니다. 펀드는 "어? 지금 오르네? 사자!" 혹은 "어? 내리네? 팔자!" 같은 '빠른 반응'을 위한 도구가 아닙니다.
펀드는 "앞으로 5년간 AI 분야가 성장할 거야" 또는 "향후 10년간 인도 시장이 유망해"와 같은 '거시적인 시점'과 '긴 호흡'으로 투자하는 도구입니다. 이 관점을 받아들여야 비로소 펀드를 제대로 활용할 수 있습니다.
HTS/MTS 펀드 매매 따라하기
그렇다면 '내 기준'에 맞는 펀드는 HTS/MTS에서 어떻게 찾을까요?
찾아가는 길 (HTS/MTS 메뉴 예시): 3장(채권)과 마찬가지로 [금융상품] 카테고리 안에 있습니다. [금융상품] > [펀드] > [펀드 찾기] 또는 [펀드몰] 메뉴를 찾습니다.
Step 1: 내 '기준' 정하기 (어떤 버스를 탈 것인가?)
무작정 검색하기 전에, 내가 어떤 버스를 타고 싶은지 '기준'부터 정해야 합니다.
"나는 수익률 좋은 게 좋아" (성장성 기준): "앞으로 3~5년간 미국 기술주가 시장을 이끌 것 같아."
"나는 투자처(테마)가 마음에 들어야 해" (테마 기준): "나는 ESG(친환경/사회)에 투자하는 펀드가 좋아."
"나는 시장 평균만 따라가고 싶어" (안정성 기준): "KOSPI 200이나 S&P 500 지수만 따라갔으면 좋겠어." (→ 인덱스 펀드)
"나는 안정적인 게 최고야" (방어적 기준): "주식보단 채권 비중이 높은 펀드가 좋겠어." (→ 채권형/혼합형 펀드)
Step 2: HTS/MTS 검색 필터로 '기준' 입력하기
펀드몰에 접속하면, 검색 방식은 크게 두 가지로 나뉩니다.
[방법 1] 카테고리 검색: "BEST 펀드", "요즘 뜨는 펀드"로 쉽게 찾기
HTS/MTS는 "BEST 펀드", "지역/유형별 펀드", "요즘 뜨는 펀드", "절세혜택 펀드"처럼 친절한 카테고리를 먼저 보여줍니다.
이것은 1부 2장에서 본 '고금리 적금' 광고와 비슷합니다. "BEST 펀드"는 '과거 수익률 1등'을 보여줄 뿐, 미래 수익률을 보장하지 않습니다.
DMP 조언: 이 방법은 '어떤 종류의 버스'가 있는지 둘러볼 때 유용하지만, Step 1에서 세운 '나의 기준'을 잊게 만들 수 있으니 주의해야 합니다.
[방법 2] 상세 검색(필터): '나의 기준'으로 직접 거르기 (추천!)
Step 1에서 '나는 안정적인 채권형 펀드가 좋아' 또는 '미국 기술주 펀드가 좋아'라는 기준을 세웠다면, '카테고리'에 현혹되지 말고 [펀드 검색]버튼을 누르세요.
여기서 당신은 1단계의 기준을 HTS/MTS의 언어로 번역해 입력합니다.
펀드유형 (기준: 안정성/성장성): '주식형', '채권형', '주식혼합형', '채권혼합형' 등을 선택합니다. (예: 안정성 기준 → '채권형' 선택)
투자 지역 (기준: 성장성): '국내', '해외'를 선택합니다. (예: 미국 기술주 기준 → '해외' 선택 후 세부 지역 '북미' 선택)
운용규모 (기준: 안정성): (★매우 중요★) 이 펀드에 돈이 얼마나 모였는지(인기/안정성)를 봅니다. 너무 규모가 작으면(예: 50억 미만) 운용이 불안정하거나 청산될 위험이 있습니다. '100억 이상' 또는 '500억 이상'처럼 최소 규모 이상을 설정하는 것이 좋습니다.
수익률/운용사 (참고용): 과거 수익률('3개월', '1년')이나 특정 '운용사'(예: 키움, KB)를 필터링할 수 있습니다. (단, 펀드의 '수익률 1등' 신화를 잊지 마세요.)
검색된 펀드 중에서 테마/섹터에 맞는 펀드를 선택할 수 있습니다.
Step 3: 구매 및 장기 보유하기
기준에 맞는 펀드를 찾았다면 [매수] 버튼을 누릅니다. 이때 두 가지 방법이 있습니다.
적립식: 2장(적금)처럼, 매달 10만원씩 자동으로 꾸준히 사 모으는 방식. (시점을 분산하여 위험을 줄이는 효과)
거치식: 500만원을 한 번에 사서 묻어두는 방식.
펀드는 '사는 것'보다 '보유하는 것'이 더 중요합니다. 1단계에서 정한 '거시적 관점'(예: 5년간 AI 성장)이 유효하다면, 중간에 버스가 잠시 흔들려도(단기 손실) 내리지 않고 꾸준히 보유하는 것이 핵심입니다.
[CHECK POINT: 2030 펀드 투자, 이것만 기억하자!]
1. 펀드의 숨겨진 장점: '자동 항법 장치 (리밸런싱)' 펀드의 가장 큰 장점 중 하나는 '리밸런싱(Rebalancing)'입니다. 예를 들어 '주식 60%, 채권 40%' 비율을 유지하기로 한 혼합형 펀드가 있다고 가정해 보죠.
주식 시장 폭등 시: 주식 비중이 70%가 되면? → 기사가 알아서 비싸진 주식을 팔고(고점 매도) 싸진 채권을 사서 60:40을 맞춥니다.
주식 시장 폭락 시: 주식 비중이 50%가 되면? → 기사가 알아서 채권을 팔고 싸진 주식을 사서(저점 매수) 60:40을 맞춥니다.
이것은 시장 예측이 아니라 '위험 관리'입니다. 감정에 휘둘리지 않고 기계적으로 비중을 조절해 장기적으로 안정적인 성과를 내도록 도와줍니다.
2. 펀드 수익률의 함정: "펀드 수익률 +50%" ≠ "내 통장 수익률 +50%" 펀드 정보에 "최근 1년 수익률 +50%"라고 찍혀있어도, 내 수익률은 다를 수 있습니다.
펀드 공시 수익률: 그 펀드 자체가 지난 1년간 기록한 '성적표'입니다.
내 통장 수익률: 내가 '언제, 얼마를' 그 펀드에 넣었는지에 따라 완전히 달라집니다.
1년 수익률 +50%짜리 펀드라도, 내가 3개월 전 최고점에서 '몰빵'했다면 내 수익률은 -10%일 수 있습니다. 반대로 하락장에서 '적립식'으로 꾸준히 사 모은 사람은 +70%일 수도 있죠. 과거 수익률 숫자에 현혹되지 마세요.
3. 펀드는 '위임형 투자' 도구다. 펀드는 마법의 해결책이 아닙니다. "앞으로 미국 시장이 유망할 것 같다" 또는 "친환경 에너지가 중요해질 것 같다"는 **'나의 거시적 기준'**을 세우고, 그 기준에 맞는 버스 기사(펀드매니저)를 선택해 장기 동행하는 '위임형 투자' 도구일 뿐입니다.
그런데 만약, 이 '전문가가 운전하는 버스(펀드)'를 내가 원할 때 '주식처럼' 실시간으로 사고팔고 싶다면 어떻게 해야 할까요?
그것이 바로 다음 5장에서 배울 ETF(상장지수펀드)입니다.
