04-2. 1억을 만들려면 무엇부터 해야 하나요?
미래를 구체적으로 계획해 보아요.
10일만에 미국주식 시작하기 -04 (2)
04-2. 1억을 만들려면 무엇부터 해야 하나요?
미래를 구체적으로 계획해 보아요.
지난 시간에 1억을 모으기 위해 몇 년의 시간이 걸리는 지 알아보았습니다. 저축을 통해 돈을 모아가면 10년이라는 기간이 걸리지만, 투자를 통해서 주식을 모아가면 7년이라는 기간이 걸렸습니다. 기간을 단축시킬 수 있었던 이유는 바로 10%의 수익률 때문입니다.
그럼 이 10%는 어디서 나온 수익률일까요? 10%의 수익률이라는 것이 너무 긍정적으로 바라본 수익률일까요?
S&P500 연평균 수익률미국 S&P500의 평균수익률은 매년 평균적으로 10%의 상승을 보이고 있습니다. 미국의 나스닥 같은 경우, 최근 10년동안 20%의 수익률을 가지고 있지요. 심지어 애플의 경우에는 주식의 가격이 2020년에만 2배가 올랐어요. 무려 100%의 수익을 낸 것입니다.
앞서 1억을 만들기 위해 연평균 10%의 수익을 낸다는 가정으로 계산을 했습니다. 저축을 한다면 10%의 수익률이 나올 수가 없죠. 이자가 1%가 안 되니까요. 하지만 투자를 해서 10%의 수익률을 낸다는 것은 충분히 가능한 일입니다.
다우존스, S&P500, 나스닥 연 수익률지금 보시는 그래프는 왼쪽에서부터 다우존스와 S&P500, 나스닥의 연 수익률입니다. 한 눈에 보아도 상승하는 초록색 막대기가 빨간색 막대기보다 많다는 것을 알 수 있을 거에요.
S&P500 연도별 수익율이 그래프는 S&P500의 연도별 수익률을 보여주는 그래프입니다. 수익률을 놓고 보면 빨간 막대기가 별로 없다는 걸 한눈에 보아도 알 수 있어요.
하지만 여기서 조심할 점이 있습니다. 10%의 수익률은 연. 평. 균. 수익률이라는 점입니다. 무조건 10%의 수익을 내는 것이 아니에요. 어떤 해에는 평균보다 많이 오를 수도 있고, 어떤 해에는 평균보다 떨어질 수도 있어요. 평균적으로 10% 상승이라는 뜻입니다.
S&P 500 차트이 그래프는 S&P500 지수를 그대로 추종하는 ETF인, SPY의 차트입니다. 우측으로 가면서 상승하는 모습이 보이시죠? 아래의 S&P500 지수의 10년 수익률에서 초록색 창을 보시면 10년동안 179% 성장했다는 것을 알 수 있습니다. 단순하게 생각해도 연에 10%는 간단히 수익을 낸 다는 것을 알 수 있어요. 10년간 거의 180%의 수익을 냈으니까요.
1년에 10% 수익률이라는 것이 그냥 들었을 때는 말도 안되게 높아 보이지만, 막상 자료를 보시면 정말 보수적으로 잡은 수치라는 것을 알 수 있습니다. 물론 매해 상승하지 않겠지만, 그것을 보완하기 위해 우리는 장기투자라는 도구를 이용하는 것이죠. 우리가 시간을 투자함으로 하락했을 때의 손실을 상승했을 때 메꿔줄 수 있으니까요. 시간을 이용하면 몇 번 안되는 하락장마저도 내 것으로 만들 수 있는 힘이 생깁니다.
이번에는 각자 ‘나만의 1억 만들기’ 목표를 세워 볼게요. ‘나는 몇 년 안에 1억을 만들 거야!’라는 목표를 세우고, 그 목표의 금액이 되기 위해서 매 달, 얼마의 돈이 필요한지 직접 계산해보세요.
계산을 돕기 위해 ‘낙원 계산기’를 소개해드릴게요. 내가 원하는 생활을 유지하기 위한 생활비를 자본 소득으로 만들려면 얼마가 필요하고 어느 정도의 기간이 필요한지 계산해 볼 수 있는 계산기입니다. 현재의 자산과 저축 금액을 입력해서 은퇴 시점에 얼마가 모이는 지 계산해 볼 수 있어요.
낙원계산기를 검색하시면 제일 처음에 나오는 링크를 따라 들어가세요. (크롬에서 열면 수식이 안 맞아서, 익스플로러나 웨일로 열어서 확인해주세요.)
‘낙원’이라는 단어는 일하지 않고도 원하는 생활을 할 수 있는 재정상태를 말합니다. 흔히 말하는 ‘경제적 자유’를 뜻해요. 예를 들어서 우리 가족이 지금의 생활을 유지하는데 월500만원이 필요하다고 가정했을 때, 자본 소득으로 월 500만원이 들어오는 상태가 낙원, 경제적 자유를 이룬 상태이죠.
낙원(경제적자유) 계산기 사용하는 방법- 낙원(경제적 자유) 계산기 예시
계산하는 방법은 이렇습니다. 보유 자산에 내가 지금 가지고 있는 금액을 넣어주세요. 지금 내가 가진 금액이 없다면 0으로 적어주세요. 저축 금액에는 내가 1년 동안 넣을 수 있는 금액을 적어주세요. 한 달에 10만원씩 투자한다면, 일 년에 120만 원이 되겠죠. 은퇴 시기는 내가 1억을 만들고자 하는 해까지 남은 년 수를 적어주세요. 이 부분은 계속 수정하면서 고치셔도 됩니다. 명목수익률은 저축을 한다면 이자율이 되고, 투자를 한다면 예상되는 수익률을 적으시면 됩니다. 저축증가율은 물가상승률을 적어주시면 되는데, 보통 2~3%를 잡습니다.
이렇게 작성하시면 은퇴 후 자산에 금액이 나옵니다. 내가 예상한 금액으로, 예상한 년 수가 지나면 얼마가 되어 있을지 미리 계산해 볼 수 있어요. 이때 예상수익률과 저축 금액을 높이거나 줄이시면 은퇴 시기도 줄이거나 늘어날 수 있을 거에요. 계산기에 저축 금액과 은퇴 시기, 수익률을 조정해서 나만의 목표를 설정해보세요.
투자를 한다면 저축을 하는 것보다 더 적은 금액으로, 또는 빠른 시간에 1억을 만들 수 있게 될 것입니다.
✔ N년 안에 1억 만드는 목표 세우기
나만의 N년 목표를 세워보세요.
내가 설정한 목표는 언제고, 그것을 이루기 위해서
매년, 매월, 매일 얼마를 모아야하는지. 적어보세요.
✔ 오늘 수업에서의 느낀 점 상세히 작성하기
글을 읽기만 하고 끝나지 않도록 하기 위해 미션을 만들었습니다.
오늘 수업을 들으면서 느꼈던 점에 대해서 생각해보세요.
직접 생각해보고 기록으로 남겨두시면 더욱 좋습니다.
꼭 길지 않아도 됩니다. 짧은 글도 좋으니 꼭 진행해주세요!
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